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专利的价值:知识产权质押融资

日期:2020-08-31 14:07:54作者:博雅立方浏览:

  知识产权质押融资体系包含三大主要参与主体:融资供给,由金融机构作为资金供给方;融资保证,由担保机构作为资金担保方;融资辅导,由知识产权服务机构作为专业服务方。当前,制约知识产权质押融资规模扩大的难点,并不在于融资产品设计层面,而是在于金融机构与科技企业的信息对接,在于金融与知识产权行业壁垒的打通。笔者认为,“专利价值流”服务模式基于专利属性以及专利服务机构的专业服务能力,依托高度关联融合的知识产权、产业、金融大数据和信息化技术的优势,可有效解决信息不对称这一核心问题,以此为金融机构提供更为便捷高效和专业的服务,进一步扩大知识产权质押融资规模。


  扩大规模迫在眉睫


  知识产权价值实现是促进经济创新发展的支撑,金融资本供给是撬动知识产权价值最大化的关键。目前,我国中小企业贡献了70%以上的技术创新,以专利、商标等知识产权开展质押融资,是中小企业尤其是科技型中小企业获取发展资金的重要渠道。


  自《“十三五”国家知识产权保护和运用规划》对知识产权质押融资额提出明确目标后,国家层面不断出台新政大力推进知识产权质押融资工作。2020年5月7日,财政部、国家知识产权局发布《关于做好2020年知识产权运营服务体系建设工作的通知》,通知要求深化知识产权金融服务,拓宽创新主体融资渠道;丰富知识产权质押物范围,扩大知识产权质押融资规模;推动专利、商标质押政策互通,加大对知识产权质押贷款利息及评估、保险、担保等有关费用财政补贴力度,完善质押融资风险分担补偿机制,推广知识产权质押融资保证保险,提高金融机构风险容忍度,降低中小企业融资成本。



  回归专利本质,专利具有法律属性、工具属性和资产属性。“专利价值”的核心要义即体现在三大属性上。除此之外,知识产权专业机构为金融机构提供知识产权顾问服务所体现的服务属性也是“专利价值”的重要表现之一。


  从法律属性来讲,专利更适合作为银行风控的抓手。专利制度的本质是“公开换保护”,而非禁锢行业发展的固有逻辑“专利估值——价值变现”。科技企业的专利主要是护航自己的产品发展,对企业本身会形成制约作用。那么这些专利资产用作质押物时,就能够约束企业完成还款,阻断主动违约行为的发生。


  从工具属性来讲,专利数据可以作为科技金融提质增效的工具。信息不对称是制约专利质押融资规模发展的关键因素,专利大数据的有效运用,可以切实解决金融机构对知识产权和科技企业属性的认知偏差。专利数据是全球统一标准的科技数据。透过专利数据,将其背后的企业工商数据、投融资数据、产业分类数据等进行关联融合,形成知识产权、产业、金融大数据,可以沿着行业赛道全景洞察企业创新能力、竞争力和发展潜力。由此,将知产融大数据与银行自有的风控模型相结合,可以作为增信增贷很好的抓手。


  针对评估难问题,由于专利与企业的不可分割性,将专利单独评估价值是不科学的。金融机构自有信审体系计算企业信贷估值时,最大的难点是对科技企业的评价,以及对于企业未来发展潜力的预判。利用关联融合的知产融大数据在全球范围内沿行业赛道对科技企业进行评价,可以全面客观地刻画科技企业创新能力水平,帮助金融机构对科技企业价值做出科学评估。而“大数据+云计算”等人工智能手段的应用,又为批量化、规模化的科技评价提供了可能,满足了金融机构对于评估成本和效率的要求。


  针对风控难问题,通过知产融大数据平台,可以实时监测可能导致企业违约的经营风险以及质押标的风险,包括企业高管变动、法律纠纷等可能影响企业正常经营的风险事件,以及专利缴费逾期、专利纠纷、专利权属变更、核心发明人流失等可能导致质押标的价值贬损或灭失的风险信息,并向金融机构及时推送,助力贷后风控水平的提升。


  针对获客成本高问题,在知识产权、产业、金融大数据关联融合的基础上,通过对企业资质、所在地区、所处行业、研发团队规模、高层次人才、专利质量以及投融资情况等进行多维度的精确标引匹配,可以提供目标客户群全景描绘,帮助金融机构精准有效地触达潜在优质客户。大数据辅助智能筛选及批量预评级可帮助金融机构在展业阶段提质增效。


  从资产属性来讲,专利是科技型中小企业最宝贵的无形资产,可以作为第二还款来源。当下行业内的处置难问题,主要是因为交易市场不成熟,实现点对点的交易难度很大。随着国家知识产权运营体系及各地运营试点的建立,通过国家级知识产权运营平台体系建设,可以通过体系化的运作方式来化解单个点上的不良风险。


  从服务属性来讲,知识产权的专业性决定了评估处置等关键环节需要依赖专业知识和专业人员。知识产权行业以专业立足,知识产权专家可以发挥专业优势帮助金融机构打通质押融资流程的关键堵点。在知识产权质押融资的授信审批环节,在大量的专利资产中甄别出企业的“卡脖子”专利;在知识产权评估环节,帮助金融机构科学客观地评估专利技术状态和企业创新水平;在质物处置环节,通过与专业机构和专业团队的合作,帮助金融机构通过知识产权许可、转让、证券化、投资等多种处置模式来实现债权的变现。


  我国知识产权质押融资模式已经较为成熟,进一步推动知识产权质押融资规模扩大是加强知识产权运用、凸显知识产权价值的必要通道。从银行业角度看,知识产权质押融资是银行众多贷款项目中较小众的一种,知识产权质押融资额占同期银行贷款额比例极小。银行对科技企业、知识产权缺乏了解,大大影响了银行批贷放贷的步伐。知识产权专业机构发挥自身优势,依托知产融大数据与信息化技术优势,深度挖掘知识产权内在价值,帮助科技企业与金融行业进行有效的对接,为知识产权质押融资规模化提供了可行的解决方案。


  专栏申请,商标注册,联系张经理:18617095731



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